Se vuoi avere per 30 anni la tranquillità e la sicurezza di avere una rata fissa ogni mese........ scegli il tasso fisso.
Se ami il rischio e non hai paura di guardare ogni giorno l'andamento dei tassi ...... scegli il variabile.
Io di stress ne ho già così tanti che quello del tasso me lo sono voluta evitare...... ho scelto il tasso fisso per 30 anni e non ci penso più.
E' comunque una scelta del tutto personale.

Salve,

devo accendere un mutuo di 30 anni e prima di scegliere tra fisso e variabile vorrei sentire le vostre considerazioni sulla surroga, il cliente ha veramente il diritto di ottenere sempre le condizioni migliori sul mercato?
...ovvero la procedura della surrogazione del mutuo è praticabile? funziona? ci sono ostacoli/impedimenti burocratici? le tempistiche sono ragionevoli?

oggi c'è una differenza di quasi 2 punti percentuali tra variabile e fisso e quindi non converrebbe accendere un variabile per poi eventualmente, anche dopo solo 2-3 anni, surrogare verso un fisso qualora i tassi saliserro troppo???
...e i tassi risaliranno è solo questione di tempo visto che siamo vicini a minimi storici del 2004...

Insomma se la surroga funziona sarebbe possibile cambiare anche più volte cercando sempre le condizioni migliori del momento...
....infine non è che poi un doamni si svegliano e la cancellano e allora....

grazie!

perchè quando gli euribor saliranno di nuovo non troveremo più un fisso al 5,5% come adesso????

a quanto staranno???

l'errore non lo fanno tutti...
ognuno calcola i propri rischi sposando il variabile.
abbiamo fatto variabili al 6% e adesso che stanno al 2,5% li sconsigliamo?
...solo perchè ...forse in futuro magari non troveremo il fisso al 5,5%?
non potremmo cambiarlo quando starà al 6%?...ce lo terremo attendendo il secondo round dei ribassi.
...naturalmente è imprescindibile tarare bene la durata calcolando l'eventualità.
magari intanto in questi 2-3 anni mi faccio anche una bella estizione parziale anticipata...doppio risparmio!
è che inverosimile!... il variabile è al minimo storico per chissà quanto tempo ancora e si insiste con un fisso al 5,5% che è un valore ancora più alto degli ultimi anni (per l'aumento degli spread)....è caro il fisso!...soprattutto adesso che le banche sono assalite dalle incertezze economiche paventate dalla crisi.
il variable ci vogliono le palle per farlo soprattutto perchè se dici ad alta voce che lo vuoi fare...ti crocifiggono.

Ultima modifica di digit (10-02-2009 18:24:45)

Io sto accendendo un mutuo e mi sto orientando su un tasso "MISTO". La banca mi ha proposto un mutuo che prevede per i primi 2 anni un tasso fisso composto dall'eurirs a due anni ,che oggi era al 2.19%,più uno spread dello 0,99% che mi darebbe un tasso del 3.18%. Ogni scadenza del biegno si andrà a ricontrattare il tasso e a scegliere un fisso o un variabile,a seconda del mercato,con un tetto massimo di spread del 1.50%. Così potrò decidere strada facendo la cosa migliore; o scegliere un'altra banca come soluzione alternativa.

Secondo me è comunque meglio un variabile perchè se si considera che il fisso è al 5,5% se nn di più,il variabile ci mettera molto tempo a raggiungere quella soglia.Quindi già quache anno di risparmio notevole considerando che la maggior parte degl'interessi sono i primi anni!
Sempre a mio parere, e comunque consultando l'andamento dei tassi degl'ultimi 15 anni,è impensabile che il variabile salga oltre il 5,5-6%,ci sarabbe di nuovo una crisi analoga a quella che stiamo vivendo....
Comunque se raggiungesse certe cifre le si pagherebbe per un periodo ristretto e a mutuo già inoltrato dove il capita residuo a dabito è inferiore,di conseguenza la percentuale d'interessi sulla rata più piccola!
Se devo pagare un tasso alto preferisco pagarlo fra qualche anno e nn da subito!!!
Secondo voi,pensandoci un momento, le banche andrebbero a fare tassi fissi dove sanno di rischiare di perderci lungo andare??????
Il fisso che c'è adesso nn è un regalo,e le tutela pienamente!

In conclusione,per me il meno peggio sarebbe un tasso variabile con una rata nn già al limiti delle nostre possibilità,ma un po' più "comoda" che ci permetta di nn soffrire molto in caso di rialzi.

Nicola ha scritto:

victor ha scritto:

Io sto accendendo un mutuo e mi sto orientando su un tasso "MISTO". La banca mi ha proposto un mutuo che prevede per i primi 2 anni un tasso fisso composto dall'eurirs a due anni ,che oggi era al 2.19%,più uno spread dello 0,99% che mi darebbe un tasso del 3.18%. Ogni scadenza del biegno si andrà a ricontrattare il tasso e a scegliere un fisso o un variabile,a seconda del mercato,con un tetto massimo di spread del 1.50%. Così potrò decidere strada facendo la cosa migliore; o scegliere un'altra banca come soluzione alternativa.

Parli per caso di Banca Antonveneta? avevo visto anch'io un mutuo del genere ed ero interessato..

victor ha scritto:

In conclusione,per me il meno peggio sarebbe un tasso variabile con una rata nn già al limiti delle nostre possibilità,ma un po' più "comoda" che ci permetta di nn soffrire molto in caso di rialzi.

Approvo l'idea ma si può fare una scelta ancora migliore.

A maggio 2007 ho preso un variabile a 30 anni abbastanza vicino al mio limite anche se a poco di più avrei potuto prendere un fisso. Pensavo che i tassi in meno di 2 anni sarebbero scesi e così hanno fatto.
Rispetto ad aver scelto il fisso in questi 20 mesi ho praticamente pareggiato.

Adesso, con l'euribor sotto al 2% la mia rata è molto bassa e potrei risparmiare molto ma sono in trattativa per una surroga: voglio surrogare i restanti 28 anni di variabile con "20 anni di variabile a rata costante e durata variabile".

In questo modo pagherò comunque meno di quanto pagavo con l'euribor sopra al 5% ma estinguerò più capitale.  Quando i tassi saliranno di nuovo il capitale sarà abbastanza ridotto da non allungare troppo la durata.

Questa era la mia idea fin dal 2007 però non potevo attuarla perchè i variabili a rata costante hanno di solito uno spread superiore al variabile puro ed una "durata iniziale prevista" non superiore ai 25 anni - l'importo che veniva fuori nel 2007 con euribor del 4,3% ed una durata di 25 anni non mi consentiva di scegliere questo tipo di mutuo.

Adesso si, quindi lo faccio :-)

Angelo

io e' tre anni che pago un fisso al 5,7.
e' stato un errore dettato dai consigli del direttore della banca che diceva almeno sei sicuro.....
si,sono sicuro che pago una marea di interessi!!!!

sto passando ad un variabile perche credo che il variabile ,data la crisi che ha fatto crollare i tassi e che ancora e' presente,ci mettera' un bel po' di tempo per ritornare al 5,7!!!
e se anche ci dovesse tornare(tocchiamoci) tornerei esattamente al punto di oggi,perche' guardando gli storici raramente ha superato tale soglia.
con la differenza che se cio accade tra 5 anni io ho risparmiato 400 euro al mese di interessi per 5 anni(20 mila euro) che altrimenti avrei regalato alle banche.
quindi gli scenari sono questi:

continuare a pagare un fisso da 900 euro al mese per tutta la vita.

cominciare da domani a pagarne 500 per svariati anni,tenendo in considerazione che un giorno potrei tornare a pagarne 900,ma solo per qualche mese perche' poi la gente non riuìscira'piu' a pagare il mutuo,allora altra crisi,altro crollo e si ricomincia a pagarne 500 ehe eh eh ....

il succo e' questo:
potrebbe anche superare il 5,7 in futuro,e allora tutti diranno :hai visto..l'hai presa in quel posto!!
non e' vero:
la mia linea di confine e' il 5.7, e se faccio 5 anni a stare sotto e 2 anni a stare sopra,(cosa difficilissima!!) ci guadagno comunque.
e prendiamo uno scenario ancora piu' apocalittico:
5 anni a stare sotto e poi un tasso variabile superiore al 5.7 per ben 4 anni e 11 mesi( le probabilita' si eqivalgono alla vincita del superenalotto!!),vinco sempre io!

tra 30 anni faremo una media di cosa e' convenuto di piu'

SANTOLO ha scritto:

SALVE VORREI UN CONSIGLIO.
HO UN MUTUO STIPULATO A MARZO 2009 CON BPN
TASSO FISSO 4,90 A 30 ANNI.
AVREI INTENZIONE DI SURROGARE CON MPS CON IL MUTUO CAP A 5,50
PRENDEREI LO SPREED A 1,60 SE ACCETTO L'ASSICURAZIONE MORTE (COSTA 6 EURO AL MESE E SI PUO' DISDIRE IN SEGUITO) PIU' L'APERTURA CONTO TEMPORANEA.
CON MPS LA MIA RATA PASSEREBBE DA 636,00 EURO (attuale)  A 450,00 EURO (CON SPREED A 1,60).
MI CONVIENE PASSARE CONSIDERANDO CHE HO INTENZIONE DI VENDERE L'IMMOBILE TRA 5,6 ANNI?
OPPURE MI TENGO IL MIO TASSO FISSO A 4,90?
ASPETTO CONSIGLI!

dipende. poichè l'euribor non è destinato a rimanere sotto l'1% per i prossimi 5-6 anni,bisognerà valutare se l'aumento della
rata non peserà troppo sul suo reddito. d'altra parte,se passa al variabile,ha il vantaggio di rimborsare più velocemente capitale(perchè il tasso di inetersse è basso) e all'atto dell'estinzione si ritroverà ad estinguere un residuo più basso rispetto al tasso fisso(nell'ipotesi che  il tasso finito rimarrà sotto il 4,90%). significa insomma che le rimarrano in tasca più soldi. se tiene il fisso , molto probabilemnte il suo acquirente propenderà per l'accollo(dato il tasso 4,90 molto vantaggioso!) e lei incasserà lo stesso la differenza.

saluti. dott. Gabriele Traversa

Ultima modifica di Amministratore (03-10-2009 10:06:38)