Per Marco
Io ho surrogato con INPDAP a fine Giugno 2008 per cui posso aiutarti, in base alla mia esperienza naturalmente. Per prima cosa devi sperare che fra un anno e mezzo (quando maturerai l'anzianità per poter ottenere il finanziamento del mutuo INPDAP) il regolamento preveda ancora la possibilità di finanziamento per estinzione mutuo, poi comincio a rispondere alle domande:
1) con INPDAP c'è la possibilità di SURROGARE o di SOSTUTUIRE (la surroga è però meno costosa della sostituzione);
2) E' vero, con i fondi che ogni sede ha a sua disposizione, prima vengono effettuate le erogazioni per acquisto casa e di seguito, se restano dei fondi disponibili, vengono erogate le richieste di estinzione mutui.
3) E' chiaro che conviene.... in che banca oggi puoi trovare un mutuo a tasso fisso del 4,15%?????
4) Se effettui la surroga come spese hai: 0,50% sul capitale che chiedi per spese amministrative INPDAP, spese per la perizia tecnica (se presenti la perizia fatta a suo tempo per la BNL e che quest'ultima non ti può negare se l'hai pagata) oppure perizia tecnica/estimativa, assicurazione scoppio e incendio con pagamento anticipato almeno decennale, spese notarili per l'atto di surroga (dai 500 ai 1200 euro dipende dal Notaio, qui sta a te farti fare diversi preventivi e scegliere quello che ti offre la tariffa più vantaggiosa), spese di preammortamento dalla data della stipula dell'atto fino alla data della prima rata che avresti dovuto pagare (ad esempio io ho rogitato il 25 Giugno, la prima rata sarebbe stata il 30 Giugno quindi ho pagato 6 giorni di preammortamento - la prima vera rata sarà quella del 31 Dicembre), spese per la tassa ipotecaria;
5) se effettui una sostituzione come spese hai: 0,50% sul capitale che chiedi per spese amministrative INPDAP, spese per la perizia tecnica (se presenti la perizia fatta a suo tempo per la BNL e che quest'ultima non ti può negare se l'hai pagata) oppure perizia tecnica/estimativa, assicurazione scoppio e incendio con pagamento anticipato almeno decennale, spese notarili per il nuovo atto di mutuo che vengono calcolate in base all'importo dell'ipoteca che viene accesa (dipende cmq dal Notaio, qui sta a te farti fare diversi preventivi e scegliere quello che ti offre la tariffa più vantaggiosa), spese di preammortamento dalla data della stipula dell'atto fino alla data della prima rata che avresti dovuto pagare (ad esempio io ho rogitato il 25 Giugno, la prima rata sarebbe stata il 30 Giugno quindi ho pagato 6 giorni di preammortamento - la prima vera rata sarà quella del 31 Dicembre), spese di penale per estinzione anticipata alla vecchia banca, 0,25% di imposta sostitutiva sulla somma che chiedi a finanziamento, spese per cancellazione vecchia ipoteca, spese per iscrizione nuova ipoteca, imposte ipotecaria e di bollo.
Quindi se riesci a fare la surroga è veramente più conveniente ma sappi che, anche se tu dovessi fare una sostituzione, il tasso INPDAP è così conveniente che puoi ammortizzare le spese in un breve lasso di tempo.
Non hai detto però se sei sposato o no. Se sei sposato non hai specificato se in comunione o separazione di beni. Se la casa è intestata a te o no. Queste informazioni sono importanti per sapere se puoi fare la surroga o lo sostituzione del mutuo.
Ciao
