A

 

ABI
Associazione Bancaria Italiana attiva dal 1945 ha funzione di rappresentanza nei confronti del Governo e della BANCA d'Italia.

 

ABITABILITÀ
Requisito stabilito dalla legge affinché un immobile possa essere abitato.

 

ACCESSIONE
Termine utilizzato quando una proprietà preesistente attira nella propria orbita altre cose che prima ne erano estranee a prescindere dalla volontà del soggetto che diventa proprietario senza saperlo o volerlo.

ACCOLLO
Nel caso di vendita di immobile, con l'accollo l’acquirente subentra nel rapporto di mutuo a suo tempo acceso dal venditore.

ACCONTO
Anticipo versato dall’acquirente al venditore che, nel caso in cui l’affare non vada a buon fine, dovrà essere restituito per intero.

AMMORTAMENTO
E' il piano di restituzione graduale di un debito mediante il pagamento periodico di rate.

 

ANNOTAZIONE IPOTECARIA
Atto che rende pubblico il trasferimento dell'ipoteca a favore di altro soggetto.

 

ANNULLABILITA'
Un contratto è annullabile quando è viziato da errore, violenza, incapacità del soggetto o vizi della volontà. Il negozio annullabile produce tutti gli effetti a cui era diretto, ma questi vengono meno in conseguenza dell'azione di accoglimento della domanda giudiziale promossa da chi ha interesse.

 

APERTURA DI CREDITO
Contratto con il quale la Banca si obbliga a tenere a disposizione del cliente una somma di denaro per un tempo determinato o indeterminato.

 

ASSENSO ALLA CANCELLAZIONE
Dichiarazione con cui la Banca acconsente alla cancellazione di un'ipoteca iscritta a suo favore a garanzia di un debito estinto.

 

ATTO PUBBLICO
Documento redatto da un notaio nella forma stabilita dalla legge.

 

AZIONE REVOCATORIA FALLIMENTARE
Azione, con cui il Curatore fallimentare, con dichiarazione del Tribunale fallimentare, rende inefficaci determinati atti compiuti dal fallito prima della dichiarazione del suo stato di insolvenza.

 

B

 

BANCA
Impresa la cui attività principale consiste nell'esercizio contemporaneo della raccolta del risparimio fra il pubblico e la concessione di prestiti.

 

BCE (Banca Centrale Europea)
Organismo al quale è affidata la gestione della politica monetaria nel processo di completa unione economica e monetaria.

 

Banca d'Italia
Istituto con funzioni di gestione della circolazione monetaria e della disciplina tecnica del sistema bancario.

 

BENE
E'possibile distinguere beni mobili e immobili. Immobile è il suolo e tutto ciò che naturalmente o artificialmente è incorporato al suolo.

 

BENI DEMANIALI
Beni appartenenti allo Stato, alla Regione, al Comune.

 

BOLLO
Imposta che colpisce la forma scritta del negozio, astraendo dal suo contenuto. Dal 1° Giugnio 2005 non può essere più pagata mediante apposizioni di marche da bollo.

 

BUONA FEDE
Chi ignora (senza colpa) di ledere un diritto altrui. E’ in buona fede chi è convinto di aver acquistato un diritto sulla cosa per mezzo di un titolo che si ritiene idoneo, ma non lo è.

C

CANCELLAZIONE D'IPOTECA
Consiste nella eliminazione dai registri immobiliari di un'iscrizione ipotecaria e dei relativi effetti.

 

CAP RATE
Limite massimo oltre il quale il tasso variabile non potra' mai salire. Stabilito contrattualmente, ha lo scopo di tutelare il mutuatario da oscillazione verso l’alto del tasso di interesse.

 

CAPARRA
La caparra CONFIRMATORIA è un ACCONTO sul prezzo dovuto e prevede, in caso di inadempienza, la perdita della somma versata; in caso di inadempienza del venditore, egli sarà tenuto al pagamento del doppio della caparra. La caparra PENITENZIALE invece, non rappresenta una cautela contro l’inadempimento, ma è il corrispettivo per l’attribuzione della facoltà di recesso dal rapporto contrattuale.

 

CATASTO
E' l'inventario dei beni immobiliari istituito per scopi fiscali. Dal punto di vista dei mutui, il catasto, consente di verificare la proprietà, l'origine e la stima dei beni immobili.

CATEGORIE CATASTALI
Consente di identificare gli immobili in funzione della loro destinazione.

 

CERTIFICATO CATASTALE
Documento rilasciato dall'Ufficio del CATASTO su cui sono riportati gli estremi identificativi di un immobile, la classificazione di fabbricati o terreni rispetto alla rendita catastale e l'indicazione del proprietario.

 

Codice di condotta europeo per i mutui casa
E’ un codice deontologico volontario a cui le Banche possono aderire sulla base di un accordo sottoscritto dalle associazioni europee del settore creditizio e le associazioni europee dei consumatori.
Il fine è quello di garantire al cliente che stipula un “mutuo casa” maggiore trasparenza precontrattuale rendendo altresì comparabili le diverse offerte presenti sul mercato.

 

COMPRAVENDITA
Contratto con il quale avviene il trasferimento della proprietà di una cosa verso il corrispettivo di un prezzo.

 

COMPROMESSO
Contratto preliminare con il quale le parti si obbligano a concludere un futuro contratto dal contenuto prestabilito (contratto di vendita o rogito).

 

CONDONO EDILIZIO
(Legge 47/85 e Legge 724/94) Consente di regolarizzare la posizione di chi ha violato leggi edilizie.

 

CONSOLIDAMENTO DELL'IPOTECA
Momento in cui l'iscrizione dell'ipoteca acquista efficacia giuridica.

 

CRIF
CRIF è il gestore di EURISC, un sistema di informazioni creditizie di tipo positivo e negativo che raccoglie al suo interno i dati forniti direttamente dagli Enti finanziatori partecipanti.

D

DATORE D'IPOTECA
Soggettto che costituisce un ipoteca a garanzia di un debito.

 

DEBITO RESIDUO
Quota di capitale che il mutuatario deve ancora restituire.

 

DELEGA
Atto con il quale una persona conferisce ad un altra il potere di rappresentanza

 

DIFFIDA AD ADEMPIERE
Intimazione scritta di adempiere una determinata obbligazione entro un termine congruo; in mancanza il contratto si intenderà risolto.

 

DIMORA
Luogo in cui la persona attualmente si trova.

DOMICILIO
Luogo in cui persona ha stabilito la sede principale dei suoi affari e interessi.

 

E

 

EROGAZIONE
Atto con il quale le banche consegnano al mutuatario l’importo del mutuo richiesto.

 

ESIS - European Standard Information Sheet
E’ un prospetto europeo informativo standardizzato per tutte le banche, finalizzato a guidare il cliente nella scelta del mutuo attraverso una maggiore trasparenza e comparabilità dei diversi prodotti.

 

ESTINZIONE ANTICIPATA
Facoltà di estinguere il mutuo anticipatamente rispetto alla scadenza contrattuale. In tale ipotesi, il mutuatario dovrà versare il debito residuo e, in passato, quando era previsto dal contratto, una penale di estinzione anticipata (vedi novità penali di estinzione anticipata).

 

EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate, rilevato su"il Sole 24 ORE")
Tasso interbancario rilevato dalla BANCA Centrale Europea. E’ utilizzato come parametro di indicizzazione per i mutui a tasso variabile.

 

EURIRS (Euro Interest Rate Swap, rilevato su "il Sole 24 ORE")
Tasso interbancario rilevato dalla BCE, utilizzato come parametro di riferimento per i mutui ipotecari a tasso fisso.

 

F

 

FI - Foglio Informativo
Il foglio informativo è un documento messo a disposizione del cliente presso ogni filiale della banca (o sito web) che espone in modo analitico tutte le caratteristiche ed informazioni di un determinato prodotto (mutuo, prestito, carta di credito, ecc.)
Nel caso dei mutui, in genere, sono previste 4 sezioni:
Sezione 1. Informazioni sulla banca (denominazione sociale, sede legale, ecc.)
Sezione 2. Caratteristiche e rischi tipici (tipologia contrattuale, servizi accessori, ecc.)
Sezione 3. Condizioni economiche dell’operazione (tasso, spese di istruttoria, perizia, ecc.)
Sezione 4. Clausole contrattuali che regolano l’operazione (garanzia, tempi di erogazione, ecc.)
Legenda.

 

FIDEJUSSIONE
Garanzia personale, prestata alla banca da un terzo, quando chi contrae il mutuo ha una limitata capacità di rimborso. Consente di rafforzare la garanzia della banca grazie al patrimonio del terzo che si và ad aggiungere a quello del debitore principale.

 

G

 

GARANTE
Soggetto che garantisce l’adempimento di un’obbligazione altrui.

 

GARANZIA AGGIUNTIVA
In alcuni casi la banca, per rafforzare la propria tutela contro il rischio di insolvenza, puo' chiedere una garanzia aggiuntiva (pegno su titoli, fideiussione, altro immobile, polizza assicurativa).

 

GARANZIA PERSONALE
Atto con cui un soggetto garantisce con tutto il suo patrimonio personale l’adempimento di un’obbligazione altrui.

 

GARANZIA REALE
Pegno e ipoteca; in caso di insolvenza del debitore, il creditore ha la possibilità di rivalersi esclusivamente sui beni su cui la garanzia è iscritta.

 

GRADO IPOTECARIO
Viene stabilito in base alla data di iscrizione dell’ipoteca ed indica l’ordine con cui i creditori, in caso di insolvenza del debitore, potranno soddisfarsi sul BENE dato in garanzia.

 

I

 

I.C.I.
Imposta Comunale sugli Immobili.

 

IMMOBILE CAUZIONALE
Immobile dato in garanzia, sul quale viene iscritta l'ipoteca.

 

IMPONIBILE
Valore sul quale si calcola l'imposta. Per le imposte dirette la base imponibile è data dal REDDITO al netto delle esenzioni e delle deduzioni; nel caso di imposte indirette la base imponibile è costituita dal valore monetario dei beni o servizi scambiati (es. Iva), o dalla misura fisica del BENE soggetto ad IMPOSTA (es. imposta sui fabbricati).

 

IMPOSTA
Prelievo coattivo a favore dello Stato o di altro ente pubblico cui è obbligato il contribuente. E' un'entrata pubblica con cui lo Stato o l'Ente pubblico finanzia la propria attività per rendere un servizio alla collettività.

 

IMPOSTA CATASTALE
Colpisce i trasferimenti di tutti i beni inseriti nel catasto ed è commisurata al valore dei beni immobili rustici ed urbani.

 

IMPOSTA IPOTECARIA
Colpisce le formalità di trascrizione, iscrizione, rinnovazione, cancellazione e annotazione da eseguirsi nei pubblici registri immobiliari.

 

IMPOSTA DI REGISTRO
Colpisce gli atti scritti di qualsiasi natura (negoziale, amministrativa giudiziaria) produttivi di effetti giuridici, nonchè alcuni atti stipulati verbalmente.

 

IMPOSTA SOSTITUTIVA
Nel caso dei mutui, sostituisce le imposte indirette - registro, ipotecaria, catastale e bollo - e viene applicata con aliquote diverse (0,25% o 2%) sull'importo del finanziamento.

 

INTERESSI CONVENZIONALI
Interessi stabiliti dalla volontà delle parti.

 

INTERESSI LEGALI
Interessi la cui misura è stabilita dalla legge.

 

INTERESSI MORATORI
Vengono applicati in caso di ritardato nel pagamento delle rate

.

IPOTECA
L'ipoteca è un diritto reale di garanzia; conferisce al creditore (banca) il diritto di "rivalsa" (ovvero puo' soddisfarsi sul ricavato della vendita all'asta dell'immobile) in caso di inadempimento del debitore.

 

I.S.C.
(Indicatore Sintetico di Costo) Rappresenta il costo complessivo del mutuo ed e' espresso in percentuale sull'ammontare del prestito concesso; nel calcolo dell'ISC sono compresi il rimborso del capitale, il pagamento degli interessi e tutte le spese.

 

ISCRIZIONE IPOTECARIA
L'ipoteca si costituisce mediante iscrizione ipotecaria che si esegue presso la Conservatoria dei Registri Immobiliari del luogo in cui si trova l'immobile.

 

M

 

MANDATO
Contratto con il quale un soggetto si obbliga a compiere uno o piu’ atti giuridici per conto di un altro soggetto.

 

MANDATO CON RAPPRESENTANZA
Contratto con il quale il mandatario compie atti giuridici in nome e per conto del mandante.

 

MANDATO SENZA RAPPRESENTANZA
Contratto con il quale il mandatario compie atti giuridici in nome proprio, con l’obbligo di trasferire al mandante, con un successivo atto, i diritti acquistati.

MEDIATORE
Soggetto incaricato nel mettere in relazione due o più parti per la conclusione di un affare senza essere legato ad alcuna delle parti.

 

MUTUO
contratto con il quale il mutuante (la Banca) eroga al mutuatario (l'acquirente dell'immobile) il capitale necessario all'acquisto dell'abitazione attraverso una restituzione periodica (ammortamento) per il periodo di tempo concordato. Per legge deve essere garantito da ipoteca, solitamente di primo grado. Il contratto è sottoscritto alla presenza di un notaio, le cui spese sono a carico del mutuatario. In genere gli interessi sul debito residuo possono essere fissi oppure variabili, dando origine a diversi tipi di mutuo.

MUTUO A RATA COSTANTE
Prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il metodo "francese", ossia a rate (capitale + interessi) costanti nel tempo. Se per effetto dell' indicizzazione il tasso varia, verrà ricalcolata la rata, sempre secondo il metodo di cui sopra, prendendo come riferimento il residuo debito ed il nuovo tasso.

 

MUTUO A RATA CRESCENTE
Prevede lo sviluppo del piano di ammortamento a rate (capitale + interessi) crescenti nel tempo. L' effetto di crescita si ottiene fissando per tutta la durata del mutuo gli importi delle quote capitali in maniera più progressiva rispetto al metodo francese (quota capitale iniziale minima).

 

MUTUO A RATA DECRESCENTE
Prevede lo sviluppo del piano di ammortamento a rate (capitale + interessi) decrescenti nel tempo. L' effetto di riduzione si ottiene fissando per tutta la durata del mutuo gli importi delle quote capitali con una regressione accentuata rispetto al metodo francese (quota capitale iniziale pesante e finale minima).

 

MUTUO A DURATA VARIABILE
Prevede una rata costante, con la possibilità di richiedere una sola volta l' allungamento del periodo di ammortamento fino ad un massimo di 15 anni o la riduzione del periodo di ammortamento fino ad un minimo di 5 anni.

 

N

 

NORMA GIURIDICA
E' l'insieme di regole che disciplinano la vita organizzata della comunità. Lo scopo della norma giuridica è quello di contribuire all'organizzazione di un gruppo.

 

NOTA DI TRASCRIZIONE
E' un documento che viene rilasciato ad avvenuta registrazione della COMPRAVENDITA e dell'atto di mutuo.

 

O

 

OBBLIGAZIONE
Comportamento cui è tenuto il debitore a favore del creditore in virtù di un rapporto esistente tra le parti.

 

ONERI ACCESSORI
(spese notarili, spese di istruttoria e di perizia, oneri fiscali, ecc…) Complesso di spese previste per l’accensione ed il rimborso del mutuo.

 

P

 

PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE
Tasso di riferimento di mercato (ad es. nei mutui a tasso variabile è l'Euribor).

PEGNO
Diritto reale su un BENE mobile, viene concesso dal debitore al creditore a garanzia di un credito. Nel pegno il debitore perde il possesso del bene.

 

PERIZIA
Con la perizia un tecnico (di solito di fiducia della banca) stima il valore commerciale dell’immobile.

 

PERTINENZA
Cosa posta a servizio o ad ornamento di un'altra cosa, senza costituirne parte integrante ma in funzione di accrescerne l'utilità o il pregio.

 

PIANO D'AMMORTAMENTO
Prospetto che espone, in maniera analitica (su scala temporale), le rate di rimborso del mutuo, distinte in quota capitale e quota interessi.

 

PIGNORAMENTO
Espropriazione forzata dei beni di un debitore in caso di inadempimento dell’obbligazione dovuta.

 

PORTABILITA' MUTUO
E’ la facoltà che ha il cliente di trasferire il mutuo ad un'altra banca (leggi approfondimenti portabilità mutuo).

 

POSSESSO
Consiste nell'avere la disponibilità di un bene.

 

PREAMMORTAMENTO
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi.

 

PREAMMORTAMENTO TECNICO
Periodo di preammortamento che intercorre tra l' erogazione del mutuo e la fine del trimestre solare di stipula.

 

PRELAZIONE
Diritto di soddisfarsi sui beni del debitore a preferenza di altri creditori.

 

PRELIMINARE
Contratto preliminare con il quale le parti si obbligano a concludere un futuro contratto dal contenuto prestabilito (contratto di vendita o rogito).

 

PRESCRIZIONE
La prescrizione da luogo all'estinzione di un diritto quando il titolare non lo esercita per un certo periodo di tempo stabilito dalla legge.

 

PRIVILEGIO
Il privilegio è la preferenza accordata al creditore in considerazione della causa del credito.

 

PROCURA
Atto con il quale un soggetto conferisce ad un altro il potere di rappresentanza.

 

PROMESSA DI VENDITA
Contratto preliminare con il quale le parti si obbligano a concludere un futuro contratto dal contenuto prestabilito (contratto di vendita o rogito).

 

PROPOSTA
E' una dichiarazione del proponente di dare o fare qualcosa. Precede il perfezionamento del contratto.

 

PREFINANZIAMENTO
Con il prefinanziamento la banca eroga, in via anticipata, la somma richiesta sino alla conclusione delle formalità di legge necessarie per la concessione del mutuo. All'atto di erogazione del mutuo tale operazione viene estinta.

 

Q

 

QUOTA CAPITALE
La rata è composta da una una quota capitale e una quota interessi; la quota capitale è una quota parte del capitale prestato ed è destinata all'estinzione del debito.

 

QUOTA INTERESSI
La rata è composta da una una quota capitale e una quota interessi; la quota interessi è una quota parte degli interessi dovuti ed è destinata al pagamento degli interessi maturati sul debito.

 

R

 

R.I.D. (RIMESSA INTERBANCARIA DIRETTA)
Disposizione di addebito automatico su conto corrente

 

RATA
E' l'importo che il debitore e' tenuto a pagare periodicamente per la restituzione del prestito, in base alle scadenze stabilite nel contratto (mese, trimestre, semestre).

 

REGISTRAZIONE
Avviene mediante deposito di un documento o di un contratto presso l'Ufficio del Registro.

 

REGISTRI IMMOBILIARI
Nei registri immobiliari vengono annotate tutte le vicende dei beni. Può essere consultato da chiunque per verificare ad es. se una determinata proprietà risulta venduta oppure se è gravata da ipoteca o privilegi.

 

RENDITA CATASTALE
E’ il valore attribuito dall' U.T.E. (UFFICIO TECNICO ERARIALE) ad un immobile e costituisce la base imponibile per il calcolo delle imposte sulla compravendita di case. Essa è determinata analiticamente per ogni categoria e classe su un certo numero di unità immobiliari tipo

.

RESIDENZA
Luogo in cui la persona ha la DIMORA abituale.

RIBOR (Roma Interbank Offered Rate)
Tasso interbancario di riferimento utilizzato fino al 1998 e poi sostituito dall’ l'EURIBOR.

 

RIDUZIONE DELL'IPOTECA
Con tale atto, l’ipoteca originariamente iscritta, si riduce ad una parte soltanto dei beni.

 

ROGITO NOTARILE
Atto con il quale il notaio ufficializza la compravendita.

 

S

 

SIC
(sistemi di informazioni creditizie): i sistemi di informazioni creditizie sono banche dati attraverso le quali banche e intermediari finanziari si scambiano informazioni sui finanziamenti richiesti ed erogati ai loro clienti esclusivamente per finalità collegate alla tutela del credito e al contenimento dei relativi rischi


SPESE D'ISTRUTTORIA
Spese per l'apertura della pratica e l'espletamento di tutte le formalita' necessarie all'erogazione del mutuo.

 

SPREAD
Valore percentuale che rappresenta la remunerazione per la banca. Lo Spread sommato al tasso di riferimento di mercato (EURIBOR,EURIRS) determina il tasso di interesse applicato al mutuo.

 

SURROGAZIONE PER VOLONTA’ DEL DEBITORE (art.1202 del codice civile)
E’ la facoltà del debitore (mutuatario) di surrogare (sostituire) il creditore (mutuante) nei diritti del creditore, anche senza il consenso di questo.
Sempre nel caso del mutuo, è bene sottolineare che il mutuante surrogato subentra nelle garanzie accessorie, personali e reali, al credito surrogato.

 

 

 

T

 

TAEG
(Tasso annuo effettivo globale) nei mutui corrisponde all' I.S.C. (Indicatore sintetico di costo) e rappresenta il costo effettivo di un finanziamento.

 

TAN (TASSO ANNUALE NOMINALE)
E' un tasso "puro" che non tiene conto di tutte le spese connesse ad una pratica di finanziamento.

 

TASSO A REGIME
Il tasso di interesse, applicato al mutuo, una volta scaduto il periodo promozionale con il tasso d'ingresso.

 

TASSO D'INGRESSO
Tasso promozionale molto basso applicato per un periodo limitato.

TASSO DI INTERESSE
L'interesse e' il compenso che spetta a chi rinuncia all'uso immediato di un capitale, il tasso di interesse e' la misura di tale compenso e viene espresso in percentuale.

TASSO FISSO
il tasso di interesse rimane fisso per tutta la durata del mutuo.

 

TASSO MISTO
Il tasso fissato inizialmente puo' essere modificato alle scadenze e alle condizioni stabilite nel contratto.

 

TASSO USURARIO
Il Ministero del Tesoro rileva trimestralmente il Tasso Effettivo Globale Medio degli interessi praticati dalle Banche e dagli intermediari finanziari.
I tassi medi rilevati, aumentati della meta', costituiscono il livello massimo oltre il quale si configura il reato di usura.

 

TASSO VARIABILE
Il tasso di interesse varia in relazione all’andamento di uno o più parametri specificatamente indicati nel contratto di mutuo.

TERZO DATORE DI IPOTECA
Soggetto che concede l’ipoteca su un suo BENE a garanzia del debito di un terzo.

 

U

 

U.T.E (UFFICIO TECNICO ERARIALE)
Ufficio in cui viene attribuita la rendita catastale agli immobili.

 

V

 

VALORE CATASTALE
E' il valore base per il pagamento di tutte le imposte sulla compravendita (registro, Iva, imposte ipotecarie e catastali) e dell'Ici. Per le abitazioni è dato dalla rendita catastale moltiplicato per 100.