Mutui SAL (Stato Avanzamento Lavori)

Se il mutuo è finalizzato alla costruzione di immobili o a grosse ristrutturazioni edilizie la banca richiede l’utilizzo dei mutui SAL: ossia, il mutuo viene erogato in diverse tranche che variano, appunto, in base allo “stato avanzamento lavori”.

Affinché la banca sia garantita, l’importo di mutuo non deve superare il limite dell’80% del valore dell’immobile, tuttavia, tale valore non è conosciuto al momento di inizio lavori.
Per determinare il valore dell’immobile ,e di conseguenza l’importo delle tranche, saranno necessarie una serie di perizie tecniche effettuate in diversi periodi di tempo, in modo da considerare la variazione di valore.

Per quanto riguarda il calcolo degli interessi, anche se il mutuo è accordato per un importo pari al presumibile valore dell’immobile a fine lavori, la banca terrà conto esclusivamente delle tranche erogate.

Generalmente i mutui SAL prevedono un periodo di preammortamento piuttosto lungo (2 o 3 anni). Durante tale periodo, che coincide con quello in cui avverranno le diverse erogazioni in tranche, il mutuatario pagherà solo interessi che poi si andranno a sommare a quelli previsti dal piano di ammortamento.
Un modo per valutare la convenienza finanziaria dell’operazione potrebbe essere quello di confrontare il totale interessi del mutuo SAL (ammortamento + preammortamento) con il totale interessi di un mutuo 100%